Tudásközpont

## Társasház biztosítás ajánlatának jellemzői

A társasházak biztosítása kiemelt figyelmet igényel, hiszen több lakóközösség közös érdeke, hogy az ingatlanok és azok közös tulajdonai megfelelő védelmet élvezzenek. A társasház biztonsági megoldásai nem csupán a tulajdonosok befektetését védik, hanem a lakóközösség egészének érdekeit is szolgálják. Az alábbiakban részletesen áttekintjük, hogy milyen fontos szempontokat kell figyelembe venni egy társasházbiztosítás megkötésekor, valamint milyen speciális szabályok vonatkoznak rájuk.

### Mi az a társasházbiztosítás?

A társasházbiztosítás hasonlít a hagyományos lakásbiztosításhoz, de kiegészül a több lakásos épületek sajátosságaival. Az ilyen típusú biztosítás célja, hogy védelmet nyújtson az ingatlanok közös részeire, például a lépcsőházra, a liftre, a közös tárolókra, valamint – a szerződő felek döntése alapján – akár a teljes épületre is kiterjedhet. A társasház biztosítás lényege tehát, hogy összefogja a közös értékeket és biztosítja a közösség nyugalmát.

### Különbségek a lakásbiztosításhoz képest

A legnagyobb különbség a társasházak és a lakásbiztosítások között az, hogy a társasházaknál lehetőség van csak a közös tulajdon biztosítására. Fontos megjegyezni, hogy ebben az esetben az épület teljes közös részét, például a lépcsőházat, a kerítéseket, illetve a közösségi tereket is fedezni kell, részleges biztosításra viszont nincs lehetőség.

Egy épület akkor válik társasházzá, ha rendelkezik alapító okirattal. Ez a jogi dokumentum tartalmazza az épület használati rendjét és a lakók jogait. Érdekesség, hogy akár egy kétlakásos épület is minősülhet társasháznak, ha a szükséges jogi kereteket betartják.

### Ajánlatkészítés és biztosítási fedezetek

A társasházbiztosítás ajánlatkészítése során számos fontos lépésen kell végigmenni. Itt részletezzük a legfontosabb tényezőket, amelyeket figyelembe kell venni.

#### A biztosítási kockázatok típusai

A biztosítók két fő kockázatkezelési módszert alkalmaznak:

1. Nevesített kockázatok: Itt a biztosító előre meghatározza azokat az eseményeket, amelyeket biztosítási eseménynek tekint. Ezen kívül világosan felsorolja azokat a kizárásokat is, amikor a biztosító mentesül a kártérítési kötelezettség alól.

2. All risk fedezet: Ebben az esetben minden eseményt biztosítási eseménynek tekintenek, kivéve azokat, amelyeket a biztosítási feltételek kizárásként kezelnek. Ez a fedezet lehet alapértelmezett vagy kiegészítőként választható, így a lakóközösség rugalmasan alkalmazhatja a neki legjobban megfelelő megoldásokat.

### A biztosítási alapadatok meghatározása

Az ajánlatkészítés során a biztosítás résztvevőinek pontos adatainak megadása mellett kiemelten fontos meghatározni, hogy a társasház biztosítása az épület egészére, vagy csak a közös tulajdonú helyiségekre terjed-e ki. Az ingatlanok kockázati jellemzői között szerepelnek az alábbi tényezők:

- Helyszín: A kockázatviselés pontos helyét szükséges megadni, hiszen az eltérő lakóhelyszínek különböző biztosítási kockázatokkal járhatnak.
- Épület tulajdonságai: Az épület építési éve, falazata, tetőszerkezete, valamint a szintek száma mind fontos tényezők, melyek befolyásolják a biztosítást.
- Lakások száma és mérete: A lakások számának és alapterületének ismerete elengedhetetlen, mivel ez közvetlen hatással van a biztosítási díjakra és a fedezetek mértékére.
- Melléképületek: Felszíni, teremgarázs, egyedi vagy közös tárolók pontos területi adatai is szükségesek a pontos kockázati felméréshez.

### Ingóságok kockázati jellemzői

A biztosítás pontos megkötése során figyelembe kell venni a lakásokban található ingóságok körét is, amelyeken belül a következő szempontok kulcsszerepet játszanak:

- Tulajdon típusok: Közös és külön tulajdonban lévő ingóságok értéke, jellege.
- Lakottság: Meghatározó szempont, hogy az épület állandóan lakott-e, illetve hányan élnek benne.

### Állandó lakottság fogalma

Egy ingatlan akkor minősül állandóan lakottnak, ha a tulajdonos vagy bérlő életvitelszerűen ott él, azaz az év több mint 270 napján ott tartózkodik. Az ingatlan felújítása alatt álló, vagy ideiglenes lakcímként szolgáló épületek nem minősülnek állandóan lakottnak.

#### Az állandó lakottság kritériumai

Az állandó lakottság kritériumai a következőképpen alakulnak:

- Aktív dolgozók esetében: Onnan indulnak munkába és oda térnek vissza.
- Nyugdíjasok és passzív dolgozók esetében: Ott töltik pihenőidejüket.
- Tanulók esetében: Oktatási intézményből oda térnek haza.

### Mi minősül melléképületnek?

A társasház biztosításában melléképületnek minősülnek a lakóépülettől különálló, nem lakás célú épületek, illetve a társasházban található saját tulajdonú, nem lakás célú helyiségek, mint például garázsok, tárolók. Ezért ezen épületek biztosítása különösen fontos, hogy a lakók vagyoni érdekeit megóvjuk.

### Összegzés

A társasházbiztosítás megkötésekor számos tényezőt figyelembe kell venni, a kockázati jellemzőktől kezdve az ingatlan és az ingóságok pontos értékén át a lakottság mértékéig. Foglaljuk össze a legfontosabbakat: a biztosított ingatlanra teljes körű védelem legyen érvényes, hiszen egy esetleges káresemény jelentős anyagi következményekkel járhat a lakóközösség számára. Fontos megjegyezni: a társasházbiztosítási szabályozás időről időre változhat, ezért érdemes rendszeresen felülvizsgálni a szerződést és szükség esetén módosítani a fedezetet a lakóközösség aktuális igényei szerint.